“征信”一词源于《左传·昭公八年》中的“君子之言，信而有征，故怨远于其身”。“信”为真实可靠，“征”为验证、证据，意谓君子说话必须确实可信，有凭有据。

　　在我国，由中国人民银行征信中心建立个人和企业“信用档案”，信用报告已成为个人或企业日常生活中不可缺少的一张“经济身份证”。

　　征信能够从制度上约束企业和个人行为，有利于形成良好的社会信用环境。良好的信用记录是个人和企业的一笔信用财富，良好的信用环境是社会经济持续健康发展的重要保障，需要大家共建维护。

　　个人征信

　　通过近几年的广泛宣传，社会大众对个人征信报告的重要性有了一定的认识和重视，会注重按揭贷款按时归还、信用卡透支金额按时支付等，以免自己的征信报告出现不良记录，进而影响未来的个人贷款和信用卡办理等。

　　为了让您更好地了解信用报告，我们在此为您详解个人拥有哪些征信权利，出现不良信息该如何处理？

　　一、个人有哪些征信权利？

　　答：个人拥有以下五种征信权利。

　　知情权：您有权查询自己的信用报告。

　　同意权：报送和查询您的信息都必须事先得到您同意。

　　重建信用记录权：不良信息在信用报告记录一段时间 后应当删除，您可以重新开始积累好的记录。

　　异议权：如果您认为您的信用报告有“错误”，可以提出并要求更正。

　　救济权：如果您对异议处理结果不满意，可以进行行政投诉或司法诉讼。

　　二、如何在征信中心网站查询信用报告？

　　答：登录www.pbccrc.org.cn点击首页“核心业务”项下的“互联网个人信用信息服务平台”进入查询页面，点击“马上开始”。经过新用户注册、用户登录、在线身份验证、填写提交查询申请、获得个人信用报告（次日可得）。

　　三、一次失信、终生记录吗？

　　答：不会！还上欠款，相关记录在“不良行为”终止后5年删除。5年内，如您认为情况特殊，您可在信用报告中对不良行为作出说明，供报告使用者参考。

　　四、个人信用报告中展示的信息错误或遗漏时，本人可以提出异议申请吗？如何提出异议申请？应携带哪些材料？

　　答：可以。可以向发生业务的银行机构或中国人民银行分支机构提出异议申请。带上自己的有效身份证件的原件及复印件即可。

　　五、您对异议处理结果不满意怎么办？

　　答：声明：您可以向征信中心申请在信用报告中添加“个人声明”，说明情况；

　　投诉：您可以向当地人民银行征信管理部门或金融消费者权益保护部门投诉，您应该能在30日内收到反馈；

　　诉讼：您可以向有管辖权的法院起诉，通过司法程序解决您的诉求。

　　六、贷款已经结清，或者信用卡已经注销，之前的不良信息还会在信用报告上展示多久？

　　答：根据《征信业管理条例》的规定，不良信息自不良行为或者事件终止之日起展示5年。5年之后系统会删除。

　　七、为什么“查询记录”中记载的信息需要特别注意？

　　答：一是可以核实其他人或机构是否未经授权查询过您的信用报告，存在越权查询时，可以向查询机构质询，也可以向中国人民银行分支机构反映。

　　二是异常的查询记录可能会对信息主体获取金融服务造成不利影响。

　　八、征信中心是否授权第三方网络平台或手机查询软件（APP）提供个人征信查询服务？

　　答：征信中心未授权任何第三方网络平台或手机查询软件（APP）提供个人信用报告查询服务。建议不要通过第三方网络平台或手机APP进行个人征信报告查询，并应谨慎授权第三方获取采集本人的个人信息。

　　九、逾期记录能花钱消除吗？

　　答：不能！《征信业管理条例》等法律法规对个人信用信息的采集、整理、保存和加工作出了明确规定。未经证实个人信用信息存在错误、遗漏的，无论征信中心还是银行机构均不能擅自修改。目前社会上有很多打着消除银行逾期记录旗号的骗子，千万不要上当受骗！！

　　十、如何管理好自己的信用记录？

　　答：一是信用报告定期查，信用情况早知道，若有问题早应对，车贷房贷不耽误；

　　二是信用报告“省”着查，一年两次就够了，多查无益引猜忌，银行猜您闹“钱慌”，您的信用要打折。

　　企业征信

　　与个人信用报告一样，企业的征信报告也十分重要，且涉及面很广，稍有不慎可能会影响企业的健康发展。

　　企业征信的产生

　　2013年3月15日，征信业法规《征信业管理条例》实施，为“征信”这一崭新行业在中国确立了法律地位，对企业征信业务全部放开、全面支持，授权中国人民银行对征信业市场进行管理，标志着中国的征信业进入了法制化、规范化的快速发展阶段。

　　企业征信报告的内容

　　企业征信报告内容主要分为三大类信息：基本信息、信贷信息、非银行信息。其中

　　基本信息主要有概况信息、出资人信息、财务报表信息、关注信息、诉讼信息等；

　　信贷信息包括未结清信贷信息、未结清不良负债等银行信用信息；

　　非银行信息包括法院、公积金、电信、社保等信息。

　　企业良好征信记录的好处

　　企业拥有良好的征信记录，可以节省贷款办理时间，及时获得贷款等信贷服务，还可能在金额、利率上得到优惠。但是，如果企业的征信报告中有不良记录，银行在是否提供贷款时必然要慎重对待，可能需让企业提供抵押、担保，或降低贷款额度，或提高贷款利率，甚至拒绝贷款等。

　　因此，保持良好的征信记录能为企业赢得时间和资金，甚至可以减少财务成本。企业珍爱征信记录，养成良好的习惯，就可以杜绝产生不良信息。

　　影响征信记录的因素

　　企业信贷信息中的违约、逾期记录，非银行信息中的诉讼记录，甚至是企业的财务报表等都会对企业的征信记录有所影响。

　　企业在申请办理贷款时，银行初步调查认为企业经营正常，财务状况良好，但是在查询企业征信后发现存在贷款多次欠息情况。欠息的主要原因往往是企业没有注意“小节”，如由于管理人员疏忽，忘记按时查看扣息账户的资金是否足够扣除贷款利息等，有时甚至可能只差了几块钱。虽然是粗心大意引起的欠息，但是，想要在银行再办理贷款，难免会带来不必要的麻烦，甚至会给企业融资带来困难。