2018年7月26日，央行发布4份关于强化各类金融机构反洗钱管理的文件，目的是要求各类金融机构全流程强化反洗钱工作。

　　4份文件总的监管基调是一致的，就是要求机构强化客户及其受益人的身份识别管理，这正是开展反洗钱工作的核心。

　　反洗钱工作的基础和核心就是强化交易中，客户及其受益人的身份识别管理，而按照穿透原则做好非自然人客户的受益所有人身份识别更是重中之重。今天我们就与您来聊聊反洗钱这个话题。

　　常见的洗钱途径或方式有哪些？

　　常见的洗钱途径或方式有：

　　洗钱的危害是什么？

• 　　首先，洗钱本身是一种犯罪行为，犯罪分子隐瞒和转移违法所得，为进一步的犯罪提供资金支持，助长更严重和更大规模的犯罪活动，如果与恐怖活动相结合，还会对国家安全和社会稳定造成巨大危害。
• 　　其次，洗钱活动破坏国家对资金流向的合理配置，削弱国家的宏观经济调控效果，危害经济健康发展。
• 　　第三，洗钱活动助长和滋生腐败，破坏社会风气，导致社会不公平，损害国家公信力和声誉。
• 　　第四，洗钱活动造成资金流动无规律、不可控，影响金融市场稳定，增加金融机构的运营风险。
• 　　第五，洗钱活动损害合法经济体的正当权益，破坏市场微观竞争环境，损害市场机制的有效运行和公平竞争。
• 　　第六，洗钱活动损害金融机构稳健经营的基础，加大金融机构的法律风险和运营风险。
• 　　信托公司反洗钱义务有哪些?

　　那么信托公司反洗钱义务都有哪些呢?

　　建立健全反洗钱领导机构和内控制度

• 　　完善客户身份识别
• 　　进行可疑交易报告
• 　　加强反洗钱培训和宣导
• 　　完整、妥善保存客户身份资料和交易记录
• 　　接受人民银行的监督检查，配合人民银行的反洗钱工作

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　　信托公司开展反洗钱工作是否会侵犯个人隐私和商业秘密？

　　不会。我国《反洗钱法》规定，对依法履行反洗钱职责或义务获得的客户身份资料和交易信息应予以保密，非依法律规定不得向任何单位和个人提供。

　　依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱行政调查。司法机关依法获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱刑事诉讼。

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　　目前信托公司主要采取哪些反洗钱措施？是否会额外延长客户办理业务的时间？

　　主要采取客户身份识别、客户身份资料及交易记录保存、可疑交易报告等反洗钱措施，包括事前预防、事后监测及调查等。

　　事前预防手段主要包括核对客户身份证件及填写有关客户信息，与现行的金融业务要求基本吻合；事后监测及调查发生在完成业务之后，不会额外增加客户办理业务的时间。

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　　信托公司强调的客户身份识别是指什么？

　　客户身份识别，也称“了解你的客户”或者“客户尽职调查”，是指金融机构在勤勉尽责的基础上采取合理手段了解客户及其交易情况，以预防洗钱及其他违法犯罪活动的发生。具体包括三个方面：

• 　　了解客户本人的真实身份；
• 　　了解客户交易目的、交易性质和资金用途；
• 　　了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。

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　　推行客户身份识别制度有哪些现实意义？

　　确认客户的真实身份，可以从源头上防范洗钱活动，有效保护金融机构和客户的资金安全，为金融机构预防洗钱犯罪、防范金融风险构筑一道安全防线。

　　没有有效地客户身份识别制度，识别和报告可疑交易就无从谈起。通过识别客户身份，了解并监测分析客户交易情况、调查涉嫌可疑交易活动和恐怖融资活动、为相关部门提供全面有效的信息，有利于遏制洗钱犯罪及其上游犯罪，追查并没收犯罪所得，维护经济安全与社会稳定。

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　　客户身份识别中为何要注意识别外国政要、国际组织高级管理人员？

　　根据中国人民银行的相关文件规定，金融机构在于客户建立或者维持业务关系时，需要按照《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的规定，对外国政要、国际组织高级管理人员等特定自然人客户有效开展身份识别。

　　对于外国政要、国际组织高级管理人员，金融机构除采取正常的客户身份识别措施外，还应当采取以下强化的身份识别措施：

• 　　建立适当的风险管理系统，确定客户身份；
• 　　建立（或者维持现有）业务关系前，获得高级管理层的批准或者授权；
• 　　进一步深入了解客户财产和资金来源；
• 　　在业务关系持续期间提高交易监测的频率和强度。

　　同时，对于外国政要、国际组织高级管理人员的界定，不仅包括外国政要、国际组织高级管理人员，也包括其父母、配偶、子女等近亲属，以及义务机构知道或者应当知道的通过工作、生活等产生共同利益关系的其他自然人。

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　　如何保护自己，远离洗钱活动？

　　在现实生活中，我们改如何保护自己，远离洗钱活动呢？

• 　　主动配合金融机构进行客户身份识别，办理业务时按规定提供身份证件和基本身份信息，并在有关证件过期后及时更新；
• 　　不要出租或出借自己的身份证件；
• 　　不要出租或出借自己的账户。